百发理财其实是在炒剩饭

  有不少人大谈特谈是互联网金融,百度的百发跟互联网金融有关系么,除了是互联网企业掏了点钱,请华夏基金设计的金融产品外,跟互联网金融丝毫关系也没有,他的认购协议、流程跟传统的认购,一点差异也没有,就是把线下行为网络化而已。
  渠道的概念是什么?渠道的概念其实是,你卖不出去,我能卖出去,这样形成了你对我的依赖,我就牛逼了,你也能卖,我也能卖的行为,叫啥渠道呢?货币基金这个东西,淘宝能卖,卖的比人好,勉强算上货币基金的渠道吧。但是这个渠道的自我限制太大,仅适应于同质化的极低风险产品。而百发在这次里则压根连渠道的表现都没有,无非是个认购系统而已。跟互联网金融没关系。
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余额宝也好不到哪里去

  在余额宝出来之前,美国就有相关的产品出现,就是美国的贝宝。美国的Paypal(贝宝),贝宝早在1999年就设立了利用账户余额的货币市场基金。用户只需简单地进行设置,存放在贝宝支付账户中原本不计利息的余额就将自动转入货币市场基金,0.01美元起申购。2007年,贝宝货币基金的规模一度达到巅峰10亿美元,当时也曾赢得了不错的市场口碑。但自2008年金融危机后,美国货币市场基金收益水平降至0.04%,仅为2007年高峰(5%)的零头。在此情形下,贝宝货币基金的收益优势逐步丧失,规模不断缩水,于是在2011年7月,贝宝不得不将该货币基金清盘。
  美国版的余额宝兴衰大家都能看得出来是跟市场利率有关。由于美国是利率高度市场化的国家,所以市场利率一般都是比较低,在全面市场化的地区,利率常常很难维护高利率。所以从2008年世界经济危机后,美国采取宽松货币政策,维护着0利率,以货币基金为标的贝宝收益率空间就被大大的压缩了,不得已在2011年清盘。
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网络巨头的互联网金融其实另有目的

   余额宝的本意就是如何给既有的客户体系提供增值产品的行为,让停留在其支付宝上的客户提供更多的选择,这个选择,如果选的好,成本会很低,近乎于零,选不好的话,成本可能本身不高,但是反过来会造成客户损失,例如那天如果给支付宝的客户挂钩了股票型基金,结果最后佣金收的不多,但是大量客户出现亏损,估计也就连带着支付宝给一起恨上了。这种搭便车行为,还体现在客户目的上,客户到网吧里顺手买方便面,本意必然不是来买方便面,而是上网,你如果把卖方便面当成了主业,那也就可以关门大吉了,所以余额宝的最终目的,必然不是销售基金,销售基金是顺带着的行为,而客户也一样,到支付宝上来,主要还是本来就依赖支付宝进行资金划转的人群,纯粹买货币基金的人,相对还是少,对于他们而言,有余额宝最好,没有也还是会用,不会因为别的地方出现更高的收益就大面积划转,只有那些投资为目的的人群,才会进行转移,也就只有这部分的人群才可能形成余额宝跟百发的正面对抗,这部分人群在余额宝上应该不会多,两者之间的正面对抗很有限,打不起来。 【阅读全文】
这事搁谁都成功不了

  现在你买各类宝产品,其实就是买货币基金。那你为什么不直接去买货币基金?而还多此一举去买在货币基金基础上建议起来的“宝”?那是因为跟风。看到余额宝火了就跟着买其它宝。其实这些宝只是一种销售手段,本质上就货币基金。而这样换个面具而生的产品又能活多久?
  各类理财“宝”的火爆将转移到它自身的本质之上,就是货币基金。这种理财宝类产品的收益是其它挂钩对应的货币基金收益相对应,而变换货币基金的可能性就非常小,一般一个宝类产品只对应一只,或者几只货币基金。但市场所有的货币基金收益还是有些不一样的,一些大公司所特有的优势还是有的,虽然他们现在被宝类产品打败,但当宝类产品的火爆回归理性后,人们又开会比拼寻找强有力的货币基金,寻求更自由的互换将是一个方向。所以,如各种宝类产品的本质没有发生较大的创新之前,那些它们的火爆不会持续太长时间。 【阅读全文】
本期看点

百发被秒杀网上理财咋成功
  2013年10月28日上午10点28分,百度理财首款产品准时发售。然而,众多网友反映登陆不上网页。在大家纷纷埋怨百度理财火爆或系统垃圾的时候,证监会通过官方微博表示,百度的理财计划不符合相关法律法规的要求,将对该业务合规性予以核查。在三大巨头纷纷跟风互联网金融的时候,相信有人会问,网络理财究竟能火爆多久? 【阅读全文】

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观点调查

1.你会跟风网上理财吗
网上理财很便捷,门槛低已经在用。
玩票性质,玩玩而已不会当真。
不放心,不会使用。
  

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本期话题编辑:黄妍
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制作日期:2013年10月29日

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